Das Haushalsbudget – Ein Fünf-Schritte-Plan

Mit höheren Ausgaben in einer zunehmend hektischen Welt fällt es häufig schwer Überblick über seine Finanzen zu halten. Dabei ist ein solides Haushaltsbudget der Grundstein für eine gesunde finanzielle Zukunft. Es hilft nicht nur, den Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten, sondern unterstützt auch dabei, langfristige Ziele zu erreichen, Schulden abzubauen und für erwartete Ausgaben gewappnet zu sein.
In diesem Artikel wird erklärt, wie man in fünf einfachen Schritten ein realistisches und nachhaltiges Haushaltsbudget erstellt.

Schritt 1: Einnahmen ermitteln

Um zu erfahren, wie viel Geld dem Haushalt zur Verfügung steht, muss man im ersten Schritt alle Einnahmen ermitteln. Dazu zählen alle Erträge die monatlich auf das Konto des Haushalts eingehen und ihm zur Verfügung stehen. Das sind vor allem Gehälter nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben. Auch Nebeneinkünfte aus Vermietung und Verpachtung oder beispielsweise selbstständiger Arbeit können hierzu gezählt werden.

Ein Großteil der deutschen Haushalte erhält Leistungen wie Kindergeld oder sonstige staatliche Unterstützungen, die ebenfalls den Gesamteinnahmen zugerechnet werden.

Auf einer Liste werden alle jeweiligen Einnahmequellen notiert und die entsprechenden Beträge beigefügt. Wenn die Einkünfte schwanken, wie beispielsweise durch selbstständige Arbeit, kann der Durchschnitt der letzten sechs bis zwölf Monate verwendet werden, um eine realistische Grundlage zu schaffen.

Schritt 2: Ausgaben analysieren

Im darauffolgenden Schritt werden nun die Ausgaben analysiert. Wichtig ist hier auch eine Kategorisierung, die bei der Erstellung des Budgets helfen kann. Eine detaillierte Übersicht der Kosten ist entscheidend, um Sparpotenziale besser zu erkennen und nutzen zu können. Nur so können im nächsten Schritt realistische Grenzen festgelegt werden.

Eine klassische, betriebswirtschaftliche Unterteilung in Fixkosten und variable Kosten kann auch im privaten Bereich Vorteile bringen. Fixkosten sind Ausgaben, die jeden Monat gleichbleiben. Dazu zählen Mietzahlungen, Versicherungsbeiträge, Abonnements, Rundfunkbeiträge und regelmäßige Kreditzahlungen. Variable Kosten auf der anderen Seite schwanken jeden Monat. Dazu zählen Ausgaben für Lebensmittel, Freizeit und Unterhaltung, Transportkosten wie Benzin oder Einzelfahrkarten und nicht regelmäßige Einkäufe wie Kleidung oder Elektronik. Davon getrennt werden sonstige Ausgaben, wozu einmalige Kosten zählen, die nicht jeden Monat aufkommen. Beispiele dafür sind Autoreparaturen oder Umzugskosten.

Um einen genauen Überblick zu erhalten, können Kontoauszüge oder Kreditkartenabrechnungen dienen. Natürlich ist es am besten Buch zu führen, das ist jedoch mit einer Menge an Aufwand und Disziplin verbunden. Ebenso gibt es Ausgaben-Apps, die eine schnelle Übersicht über die eigenen Finanzen bieten können. Bei regelmäßiger Dokumentation und Kontrolle der Ausgaben lassen sich Muster und Trends besser erkennen.

Schritt 3: Finanzielle Ziele definieren

Ein effektives Haushaltsbudget orientiert sich nicht nur an der Gegenwart, sondern auch an der Zukunft. Um richtig haushalten zu können, muss man sich seinen finanziellen Zielen bewusst sein und diese klar formulieren können. Zu den kurzfristigen Zielen sollte es gehören, sich einen Notgroschen aufzubauen. Dieser liegt in der Regel bei mindestens drei Monatsgehältern. Auf der anderen Seite sollten Konsumschulden möglichst schnell abgebaut werden.

Jeder Mensch hat Wünsche, die er sich durch richtiges Haushalten mittelfristig erfüllen kann. Dazu zählen die Anschaffung eines Autos oder ein unvergesslicher Urlaub. Auf lange Sicht sollte es ein Ziel sein, Vermögen aufzubauen und für das Alter vorzusorgen. Auch der Erwerb von Wohneigentum zählt zu den langfristigen Zielen. Hilfreich kann es sein, die einzelnen Ziele untereinander zu priorisieren. So weiß man für welches Ziel man am besten Geld beiseite legt.

Schritt 4: Budget erstellen und kategorisieren

Nun kann auf Basis der Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Ziele das Budget erstellt werden. Hierbei ist die 50/30/20-Regel eine bewährte Methode. 50 % der Einnahmen sollten für Grundbedürfnisse reserviert sein. Dazu zählen Miete, Lebensmittel, Versicherungen und andere unverzichtbare Ausgaben. 30 % dürfen für den persönlichen Gebrauch benutzt werden.
Dazu zählen alle Ausgaben, die das Leben bereichern, wie Freizeit, Hobbys und Restaurantbesuche. Auf der anderen Seite müssen 20 % unabdinglich fürs Sparen und den Schuldenabbau verwendet werden. Nur so kann die finanzielle Zukunft gesichert werden und auch den Kindern noch ein unbeschwertes Leben garantiert werden.

Schritt 5: Budget überwachen und anpassen

Das Budget sollte regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst werden. Sich am Ende jeden Monats vor die Liste zu setzen, ist der Grundstein eines ordentlichen Haushaltsbudgets. Die tatsächlichen Ausgaben mit den geplanten Beträgen zu vergleichen und eine Taktik für den nächsten Monat zu erstellen kann Wunder wirken. Hierbei können digitale Tools wie Budget-Apps und Excel-Tabellen die Arbeit erleichtern.

Überprüft werden sollte generell, ob das Budget eingehalten wurde und ob es Bereiche gibt, in denen zu viel ausgegeben wurde.

Wie sich das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben verändert hat und in welchen Kategorien dies geschehen ist, sollte ebenfalls beachtet werden.

Tipps für ein erfolgreiches Haushaltsbudget

Ein Notfallgroschen kann gegen die unangenehme Überraschung einer Autoreparatur oder eines zahnmedizinischen Eingriffs schützen. Wenn von Anfang an hierauf achtgegeben wird, kann der ein oder andere künftig deutlich besser schlafen. Disziplin ist ein wichtiger Faktor eines ordentlichen Haushaltsbudgets. Impulskäufe lassen sich so besser verhindern und die geplanten Ausgaben werden besser eingehalten.

Auf der anderen Seite dürfen auch Belohnungen nicht vergessen werden. Beim Erfüllen von Budgetzielen kann es hilfreich sein, sich kleine Anerkennungen, wie einen Restaurantbesuch mit seinen liebsten zu gönnen. Das sorgt dafür, dass man motiviert bleibt und die Ziele auch in Zukunft erreichen möchte.